Россия
Казахстан
Под банкротством гражданина подразумевают признание его неплатежеспособности. Банкротом человек может стать в случае, когда он не в состоянии расплатиться с долгами (например, по микрозайму, кредиту либо же договору поручительства).
Процесс банкротства достаточно сложный и длительный. В большинстве ситуаций люди, принявшие в отношении себя решение о начале процедуры банкротства, не часто реально оценивают свои возможности и будущие последствия. Ниже мы детально рассказали о том, кто вправе использовать данную возможность и каких последствий следует ожидать после того, как вы будете официально объявлены банкротом.
Кому подходит процедура банкротства
Чтобы узнать, подходит ли процедура банкротства лично вам, нужно учесть следующие факторы:
- Отвечаете ли вы требованиям для оформления процедуры банкротства?
- Конкретно вам будет ли банкротство выгодным?
Банкротство физических лиц выполняется через МФЦ или арбитражный суд и в процессе остановить или отказаться от него уже не выйдет. По этой причине критически важно заранее принять решение, соответствует ли подобный вариант вашей ситуации.
Должник, чтобы воспользоваться правом на признание себя банкротом, должен отвечать таким критериям:
- У него после возмещения своих обязательств остается сумма меньше прожиточного минимума, предусмотренного для него самого, а также его детей.
- Должник по всем своим обязательствам выполнил достаточное количество платежей. Мы рекомендуем провести не меньше шести полных платежей по текущим кредитным договорам.
- В течение последних 3-х лет не осуществлялись сделки по продаже имущества или его дарению (к примеру, авто либо недвижимости).
Чтобы определить, целесообразно ли вам объявлять себя неплатежеспособным, следует оценить стоимость имущества, которое может быть распродано, и стоимость самой процедуры банкротства. В ситуации, когда такие расходы меньше вашей задолженности, можно воспользоваться правом подачи заявления на банкротство.
Ключевые особенности процедуры
Если физическое лицо инициирует процесс банкротства, то по отношению к нему могут применяться:
- Реструктуризация задолженности. Гражданин в подобном случае банкротом не объявляется, но при этом изменяются условия текущего кредита в пользу заемщика (уменьшается ежемесячный платеж, продлевается период кредита или ипотеки).
- Реализация имущества. Под продажу имущества физического лица попадает жилье, за которое выплачивается ипотека на момент процедуры банкротства, при соблюдении условия, что данное жилье не является единственным.
- Мирное соглашение. Объявляется в ситуации, когда стороны договариваются о примирении и в результате судебное дело закрывается. Заемщика при этом считать банкротом нельзя.
Чего ожидать после оглашения процедуры банкротства
В случае, когда должник прибегает к процедуре банкротства, происходит следующее:
- Долги прекращают расти. Штрафы и проценты не начисляются, а кредитные организации больше не требуют погашения долгов.
- Завершается общение с коллекторами. Непосредственно с начала процедуры банкротства они больше не имеют права общаться с заемщиками: ни с помощью звонков, писем, ни через сообщения в соцсетях и другое.
- Останавливаются исполнительные производства. Приставы больше не доставляют беспокойства, все аресты с имущества снимаются.
Когда гражданина признают неплатежеспособным, с него снимаются все долги, кроме компенсаций вреда здоровью и имеющихся алиментов. Даже если материальное положение в дальнейшем улучшится, погашать списанную задолженность не требуется.
Вместе с тем появятся такие ограничения:
- 5 лет не разрешается повторное инициирование процедуры банкротства;
- 3 года не разрешается открывать ООО и находиться на руководящей должности;
- в течение 5 лет следует при оформлении кредита извещать банк о банкротстве;
- 10 лет не разрешается находиться на руководящих должностях в кредитных учреждениях.
Влияет ли банкротство на жизнь родственников
Никаких негативных последствий банкротство физических лиц для родственников не имеет и каким-либо образом на жизни близких людей должника, как и на их кредитной истории, не отражается. Затронуты интересы супругов либо родственников будут лишь в том случае, если имеется совместное владение собственностью или же на протяжении последних 3-х лет с родными заключались сделки по отчуждению имущества (движимого и недвижимого).
К примеру, супруги являются владельцами квартиры, совместно приобретенной в браке, но это не единственное их жилье. Недвижимый объект реализуется с целью погашения задолженности, второму же супругу полагается компенсация в размере половины стоимости квартиры. В ситуации с долевым владением предполагается реализация доли должника в праве на недвижимость. Иными словами, нет никакого ущемления финансовых интересов родных, долг кредиторам выплачивается только из части средств, принадлежащих должнику.
При возникновении затруднений с погашением долговых обязательств, обращайтесь в компанию «Бизнес-Юрист», где вам предоставят полную информацию о процедуре банкротства. Мы окажем помощь в выборе оптимального варианта действий, чтобы свести к минимуму риски при банкротстве и добиться списания задолженности с наименьшими потерями. С нашей компанией начать жизнь без долгов станет вполне реально.
